Nợ tín dụng và dư nợ tín dụng kiến cơ bản cần biết.
Ngày đăng: 18/04/2018
Tôi xin chia sẻ đôi điều về nợ tín dụng và dư nợ tín dụng để mọi người có thể hiểu rõ hơn về 2 khái niệm này và có thêm kiến thức để khi đi vay vốn hoặc sử dụng thẻ tín dụng ở các ngân hàng có thể tối ưu hiệu quả khi giao dịch và tránh được những hậu quả đáng tiếc có thể xảy ra làm ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống, khả năng tiếp cận các nguồn vốn vay trong tương lai và có thể là cả sự nghiệp của bạn sau này.

1. Vậy nợ tín dụng, dư nợ tín dụng là gì?

Bạn có thể hiểu nôm na, nợ tín dụng là khoản ngân hàng và các tổ chức tài chính kê vào lịch sử tín dụng của bạn khi bạn vay của các tổ chức này từ nhiều nguồn như thẻ tín dụng, các sản phẩm vay tín dụng, vay vốn, vay tín chấp,…

Sau khi bạn thanh toán dần các khoản nợ này, phần nợ còn lại sẽ được gọi là dư nợ tín dụng. Cho tới khi bạn thanh toán hết, dư nợ tín dụng sẽ bằng 0. Dư nợ tín dụng sẽ là căn cứ để các tổ chức tài chính đánh giá uy tín của bạn.

2. Phân loại các nhóm nợ tín dụng

Tất cả thông tin vay nợ và thanh toán của bạn sẽ được ghi nhận tại CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Khi đó, CIC sẽ tổng hợp lại tất cả quá trình vay – thanh toán của bạn thành một lịch sử tín dụng. Dựa vào lịch sử tín dụng, CIC sẽ phân bạn thành 5 loại nợ tín dụng: ( đà phần mọi người rất ít biết thông tin này )

  • Nhóm 1: Dư nợ đủ chuẩn
    • Các khoản nợ được thanh toán trong hạn.
    • Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày.
  • Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý:
    • Các khoản nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày.
    • Các khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán.
  • Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn
    • Các khoản nợ quá hạn từ 30 – 90 ngày.
    • Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày.
    • Các khoản nợ được miễn lãi hoặc giảm lãi do không đủ khả năng trả lãi.
  • Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn
    • Các khoản nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày.
    • Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn 30 – 90 ngày.
    • Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2.
  • Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Nợ xấu)
    • Các khoản nợ quá hạn hơn 180 ngày.
    • Các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn trên 90 ngày.
    • Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn.
    • Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên.

Dựa vào những thông tin trên, bạn sẽ tự biết được bản thân đang thuộc nhóm mấy. Nếu bạn đang ở nhóm 2 trở xuống thì hãy nhanh chóng cải thiện tình trạng ngay. Vì nếu ở nhóm 2 trở xuống khả năng được duyệt hồ sơ vay là rất thấp và nếu có được duyệt hồ sơ đi chăng nữa thì hạn mức được duyệt cho vay cũng không cao như bạn mong đợi.

3. Hậu quả của “nợ tín dụng” quá hạn là gì?

Khi bạn bắt đầu quá hạn các khoản nợ tín dụng, ngân hàng sẽ chỉ nhắc nhở “nhẹ” bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền bạn nợ. Tuy nhiên, nếu bạn ngày càng nợ nhiều hoặc nợ quá hạn lâu để rơi vào nhóm 3 trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng và dài lâu. Cụ thể là:

  • Không có cơ hội tiếp cận vốn hay phát sinh thêm bất kỳ khoản vay ở tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp, có uy tín.
  • Không được sử dụng thẻ tín dụng.
  • Dù bạn có thanh toán đầy đủ sau khi quá hạn một thời gian quá lâu đi nữa, muốn vay tín dụng lại sẽ rất khó khăn để các tổ chức tài chính duyệt hồ sơ. Sẽ mất khoản thời gian dài mới có thể được gỡ “nợ xấu”
  • Có nguy cơ bị mất tài sản đảm bảo như tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng nếu bạn không chi trả đầy đủ khoản vay.

 Và còn rất nhiều hậu quả khác ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống, sự nghiệp của bạn sau này. Vì thế, khi sử dụng nguồn vốn ngân hàng, hãy cố gắng thanh toán đầy đủ trong kỳ hạn. Nếu bạn nợ tốt thì lợi ích sẽ nhân lên rất nhiều lần. Hy vọng, bài viết trên giúp các bạn hiểu thêm về các giao dịch tín dụng với ngân hàng.

(Võ Như Ánh)

Tin liên quan

Trang 1 / 13 - 126 dòngFirstPrevNextLast v
Trang 1 / 13 - 126 dòngFirstPrevNextLast v

Các đơn vị đối tác

TRUNG TÂM PHÁT TRIỂN HẠ TẦNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN ĐÀ NẴNG

Giấy phép: Số 151/GP-TTĐT do Sở Thông tin và Truyền thông cấp ngày 15/4/2015.

Trưởng Ban biên tập: Nguyễn Thị Huyền Thu, Phó giám đốc Trung tâm Phát triển hạ tầng Công nghệ thông tin Đà Nẵng.

Trụ sở: Tòa nhà 02 Quang Trung, Phường Thạch Thang, Quận Hải Châu, Tp Đà Nẵng.

Điện thoại: 84.236.3888.666 Fax 84.236.3888.879 Email: iid@danang.gov.vn.